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P2P立案后 投资人获得审前返还的三种情形(附案例)

2019-06-17 网络整理

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摘要

时间进入6月份,雷潮周年之际,网贷之家想就广大受害出借人关注的兑付问题,尤其是“审前返还”的情况展开复盘。

新华社曾于今年2月报道称,2018年6月以来,公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查,据不完全统计,查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元,并仍在持续追缴中。再到今年5月,公安部通报称被查办的网贷平台达到400多个。

时间进入6月份,雷潮周年之际,网贷之家想就广大受害出借人关注的兑付问题,尤其是“审前返还”的情况展开复盘。

业内律师表示,非法集资案件的清偿,所依据的是平台的后台数据或者线下的账册。公安部门拿到数据或者账册之后,还要请有资质的司法审计机构进行审计,从而确定每个投资人的投资额作为清偿的基数,最后由法院按照统一比例判决、执行。

与之印证的是,最高院、最高检、公安部最新印发施行《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》中关于涉案财物追缴处置问题提到,查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。

网贷之家发现,具体到各地公安机关的实际侦办情况,则各有不同。

安徽:依法返还

对于部分出借人关心的“审前兑付”(即在送检审查起诉前进行兑付)问题,安徽警方在大志集团案的通报中有所提及:要建立在全体受害人投资情况已明确查证,并经第三方审计公司审计确认的基础上。追回的所有赃款赔物经法院判决将按比例全部返还给受害人(出借人、投资人)。

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上海:平台被立案调查,继续筹措资金、解决兑付

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深圳:警方持续督促立案平台按计划还款

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网贷之家还发现,目前各类非法集资案件中,实现审前处置和返还主要有以下三种情况:

1、存管账户资金,原路退回

这里面包括投资人账户,充值但尚未投资的;还包括已投资,但款项尚未划转至借款人账户的。因为这部分资金并未被集资人控制、使用,他们仅仅只是放置于集资平台的账户内(或托管账户),可以确定,这些都是投资人的合法财产。

因此,在技术允许的情况下,一般都能查清资金的来源和走向,可以做到资金的原路返还和全额提现。当然,考虑到办案机关的人力和警力分配问题,投资人也应该积极配合警方开展的登记工作,准备好相关的转款记录和账户资料,加快这部分工作的进行。

截至目前,至少已有投之家、民爱贷针对存管账户的资金,进行了清退。

2、警方协调出借人及平台方,监督执行兑付方案

此外,通过对深圳部分涉案平台警方通报的梳理,网贷之家注意到,在对平台立案侦查后,警方会在最大限度保障出借人利益的前提下,尽可能地先协调平台方及其相关股东与出借人达成清偿方案,敦促相关责任人成立制定清退、兑付计划,如天天财富(已在警方的监督下发布兑付方案)、众汇贷等,其中,接受兑付方案的出借人获得相应退赔;而未接受兑付方案的出借人则需等待司法宣判。

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