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民生银行小微金融“Open Day”全国推介活动第二站来到广州

2019-04-28 网络整理

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“小微金融3.0”全新商业逻辑登陆羊城

  2019年4月24日,民生银行小微金融“Open Day”全国推介活动第二站来到广州。该行小微金融事业部总经理周伯婷、广州分行行长黄红日等高层,以及近300名珠三角区域小微企业客户出席。活动上,该行分享了对中国小微金融发展的全新思考以及该行“小微金融3.0”的全新商业逻辑,倾听来自千年商都的小微企业诉求,展示了该行开启小微金融新十年征途的决心、信心与优势。

  近年来,国家针对民营企业尤其是小微企业融资难、融资贵问题接连出台了一系列针对性强的政策措施,小微企业的发展迎来了“小阳春”。同时,越来越多的金融机构涉足小微金融,既持续提升了银行业服务小微企业的整体水平,又推动了同业竞争多元化,这给各金融机构带来诸多挑战与考验。作为国内小微金融服务的开创者、引领者,民生银行始终坚持将小微金融业务作为全行战略业务,勇当支持小微企业发展的主力军,持续改进和完善小微金融服务体系,不断探索小微金融可持续发展模式,积累了较为丰富的经验与思考。

  十年累计发放小微贷款超过2300亿元

  拥有“千年商都”美誉的广州,是全国经济发展和改革开放的前沿阵地,专业市场、商圈林立,经济交易活动十分活跃。广州分行是民生银行首家异地分行,成立于1996年。面对广阔的小微市场蓝海,该行于2008年启动小微金融业务,并在此后十年开展了大量探索实践。十年来,该行服务小微商户数超过72万户,累计发放小微企业贷款超过2300亿元;超过1000名小微业务客户经理服务足迹遍布广州及珠三角地区100多个商圈、1000多个专业市场,为超过16万的小微商户安装了民生乐收银收单机具,间接创造就业机会超过20万个,在珠三角区域树立了“小微金融看民生”的金字招牌:

  一是7*24小时贴身服务。民生银行广州分行大力推动“增值贷”、“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品,改进信贷管理制度和信用评价模型。其中,网乐贷产品可根据企业经营流水主动给予贷款额度。小微企业客户通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约,24小时随地办理贷款业务,5分钟即可完成放款。同时,该行与国家税务局合作推出“纳税网乐贷”,推广小微“云账户”,银政携手优化营商环境。

  二是向流程要效率。除不断优化内部审批、操作流程,持续压缩小微业务作业时长之外,今年年初,民生银行广州分行与广州市规划和自然资源局合作,把不动产登记服务延伸到银行网点,依托于该行远程面签系统,客户在银行网点办理贷款的同时一并完成不动产抵押权设定登记、注销登记等业务,抵押贷款时间大大压缩,逐步实现当天办结、当天放款。

  三是延伸结算服务内涵与外延。2017年开始,随着互联网及支付结算业务的快速发展,民生银行广州分行创新垂直行业客群经营服务模式,深度切入行业细分领域,以“降低成本,提升效率”为核心,推出微信支付、支付宝+智能POS+小微企业贷款的综合金融解决方案,目前已覆盖餐饮、教育、旅游、房屋租赁、物流、商超、寺庙等多种场景,这一来自广州的创新方案亦得到民生银行总行认可,,在全国范围内推广。

  小微金融3.0五大变化

  在小微金融“Open Day”活动开展过程中,民生银行安排总分行业务骨干宣讲小微3.0新趋势、小微融资类新产品、小微财富类新产品、小微智能支付结算方案等多元增值服务,展示民生银行“小微金融3.0”的五大变化:

  一是多元化的小微企业融资服务。在大数据支持下,民生银行不仅可以为存活时间长、信誉卓越的小微企业提供更富有弹性的融资方案,而且依托数据的集成,为更多初创小微企业提供多样化、个性化的便捷融资支持。

  二是基于小微企业习惯的移动金融平台,即小微企业“随身银行”。民生银行努力让该行APP在小微企业家手里高频率使用,进而成为提升企业财务管理的智能终端和财富管理的利器,实现“让数据多跑路,让客户少往返”。

  三是首创的“小微红包”。民生银行借鉴互联网企业在用户体验上的成功经验,在主动降低财务负担的同时,创新推出“小微红包”,使金融服务更加人性化,同时陆续打通企业主与其家属、企业的账户互通,从多方面着力解决小微企业“融资贵”。

  四是智慧支付系列解决方案。民生银行发现,越来越多的小微企业急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民办教育培训、特色专科医疗、连锁超市收银、房屋中介服务等便民领域均有较大需求,为此该行整合科技优势资源,为广大小微企业提供“智慧支付”系列解决方案,帮助提升生产效率、降低运营成本。

  五是创新深度个性化的小微金融服务。民生银行除了在财富管理、投资、子女教育、VIP服务等方面深度拓展外,还基于小微企业主能力建设、管理提升、事业拓展等需求,创新相关行业特色服务,如组织赴以色列调研其创新之路、赴日本考察精细化经营、赴欧洲学习打造时尚化的“小众品牌”、去“一带一路”沿线国家开拓业务机会等。